תכנון פנסיוני הוא תהליך המטרתו להקטין את הסיכונים הכלכליים בשלב הפרישה ולהבטיח יכולת פרנסתית סבירה לאורך ימי הפרישה. זה כולל את התכנון הפיננסי המותאם אישית לכל אדם, מבוסס על גיל, מצב משפחתי, רמת הכנסה וצרכיו הפרטיים. התהליך כולל בחינת כמות החסכון הנדרשת, בחירת מוצרי השקעה כמו קרנות השתלמות, ביטוחי פנסיה ועוד, וגם את התכנון המשפטי והמסוים הקשורים להפרישה. המטרה היא להבטיח שאחרי הפרישה יהיה לך מקור רוחני כלכלי שיאפשר לך לחיות בצורה נוחה ובטוחה.

תכנון פנסיוני הוא תהליך חשוב בייעוץ פיננסי הקשור ליצירת תוכנית שירותית לצרכים הפנסיוניים של אדם. במהלך זה, מתבצעת ניתוח מעמיק של מצבו הכלכלי הנוכחי של האדם ומהווה מבנה החיסכון הפנסיוני המתאים לו. המטרה היא להבטיח יכולת פיננסית מותאמת לשלב הפנסיוני, בין אם כשכיר בחברה או עצמאי.

התכנון כולל התייחסות לגובה הפרישה הנדרשת, השקעת החיסכון בפערי הריבית והשקעות אחרות משונות. על ידי התאמת התוכנית למטרות הפנסיוניות, ניתן לוודא שהחיסכון יספק את הכיסוי הנדרש בשלב הזה ויאפשר חיים נוחים יותר בזמן הפנסיה.

מבנה התכנון פנסיוני כולל בחירה בסוגי ההשקעות המתאימים, דמי הביטוח המתאימים, וכן את המוצרים הפיננסיים שיהוו כלי לשיגות המטרות הפנסיוניות.

בסיכום, תכנון פנסיוני הוא התהליך שבו מתבצעת יצירת תוכנית פיננסית מותאמת אישית, המבטיחה את היכולת הפיננסית בשלב הפנסיוני ושומרת על רמת חיים גבוהה.